作为一名企业主或企业家,你很有可能在事业发展的某个阶段寻找资金。对于一些人来说,这是很自然的一步启动要么生长。对于其他人,特别是那些与不良个人信用作斗争的人来说,这可能是你害怕迈出的一步。

这里是个好消息,只是因为你有不良信用并不意味着你不能获得融资。这并不容易,而且很可能会是一场艰苦的战斗,但它是可能的。幸好越来越多的替代贷款方式继续在这个确切的情况出现的企业家。

但是,像涉及您的业务什么,你可以申请贷款或任何形式的资金之前做的最好的事情就是研究计划。你如何知道你的信用影响你的机会和选项提供给你了你更好的东西就会越多。

为什么你的信用评分事项

贷款人,用你的信用评分作为风险度量标准。你的分数越低,风险较高的你和你的企业出现。

传统的银行(银行和信用社)在批准你的申请之前,一般要求最低信用分数为650分,其中许多要求更高。这并不是一个严格的规则,但它至少提供了一个排除所有其他因素的基准。

对于已不到一年经营的企业,您的个人信用评分将是唯一考虑的事情。而且是好还是坏,你的个人信用评分通常依赖于你的企业,你已经建立了业务的信用状况,甚至后。这意味着双方的信用分数将在贷款申请被认为是如果你已经经营了一年多的时间,具体的贷款称重一个配置文件的详细程度比其他。

如何提高未来贷款的信用评分

虽然你仍然可以得到具有不良信用贷款(和我们将讨论如何在一个时刻这样做),它绝不会伤害到开始规划未来。如果你想获得更好的条件贷款或认为你会在不久的将来申请更多的资金,你需要显示你是一个负责任的借款人。

幸运的是,获得和偿还贷款或其他资金,即使它不是可用的最好的选择,将发挥到提高您的信用。但要真正提高你的机会,你可能要实现以下思路。

1.提前或按时付款

贷款人感兴趣的是你如何可靠地支付帐单,并把它作为你如何可能使未来支付的预测。避免逾期付款,并尽可能使任何未偿还余额高达电流尽快。您将无法消除立即您的记录逾期付款,但更可以展示负责还款的影响较小它会对你的分数。

如果你最近还能按期还款,但在债权人和卖主那里信誉良好,你可以考虑请求他们的支持。它可以像一封为你和你的公司担保的信笺一样简单,以显示他们对你支付能力的信任。

2.保持较低的未偿余额

保持你的未偿贷款和信贷余额低是一个很好的方式,以避免加有不良信用。显然,当你拿出一大笔贷款,这将是不可能的,但它是一个很好的策略,以放或者你拿出另一个之前尽量减少任何其他债务。有没有神奇的数字,让您的结余,而是一个比例,贷款人会看。

你的信用利用率为你使用比在给定时间提供给您量信贷量。您可以通过添加了所有的债务,并通过你的总可用信用除以它的利用率。通常你想坐的地方低于30%,以提高你的信用评分,具有较低的使用更加有利于你的分数接收。

3.避免打开信贷的多条线路

其中一个提高你的信用的最简单的方法是尽量减少你的时间很短的时间内拿出新的信贷额度或贷款的数量。申请贷款,需要在您的信用报告查询难。这可能是有害的,如果它发生太频繁,会留在你的历史长达2年。

此外,拥有不必要的信贷额度也可能导致过度消费,从而难以维持按时付款。所以只有在需要的时候才申请新的信贷或贷款额度。

4.独立的业务及个人开支

如前所述,在申请商业贷款时,您的个人和商业信用历史将被调查。但随着你的业务更加稳固,你的商业信用记录将会更有分量。如果你个人信用不佳,在你的公司名下建立一个干净的信用记录将对你有好处。

你甚至不需要从商业贷款开始。相反,你可以开一张商业信用卡,用它来支付日常购物,比如办公用品和公用事业费用。一年后,只要你能按时还款并保持低余额,你就能很好地利用你的商业信用记录。

5.建设你的团队

贷方通常会查看企业中每个人的综合信用记录和抵押品。如果可以的话,在你的团队中增加可靠的商业合作伙伴。这不仅会提高你的信誉,还可能为你提供导师和额外的领导来帮助你管理业务。

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如何获得信用不良商业贷款

“信用不良”是指300之间的FICO信用评分 - 629,但即使你属于这个范围,这并不意味着你的贷款资格。当你采取措施来改善你的功劳,你还是可以看看的资金可能提供对现在的你。请按照下列步骤来改善您的获得批准的机会:

1.了解你的信用地位

你可能已经做到了这一点,你采取措施,以提高你的分数,但如果你站在它总是有益的确切地知道。你被允许每年一次免费的信用报告,得到你的,看看你都个人和企业的信用评分,如果适用。

如果您已经申请的年度报告中,有补充分数这可以让你了解你目前的状况。只是要确保避免任何选择,要求支付信息或声明,它将运行一个硬信用查询。

2.提供担保

为了帮助贷方降低风险,你可以为你的贷款提供抵押品。常见的抵押品形式包括:

  • 未支付的客户发票
  • 设备融资
  • 个人资产
  • 现金或储蓄账户
  • 投资账户

然而,这确实在一定程度上增加了你的风险,特别是当你的业务长期处于下行趋势时。所以,只有当情况变坏,需要偿还债务时,你才愿意提供抵押品。

3.添加一个共同签名

以增加对稳定的合作伙伴,加入了共同签名的手段类似,他们都愿意承担的贷款部分责任。通常你想有一个共同的签名者有良好的信誉和能力,以覆盖付款,如果您无法跟上他们。

4.审查资格要求

每种类型的融资有其自己的一套,你就需要满足资格要求。虽然传统的贷款人将着眼于长期经营的历史和个人信用,替代贷款可能会需要更方便的标准来判断你的信用。

做你的研究,找到一个适合你需要的贷款机构。寻找适合你的业务优势的选项,以提高你被批准的机会。

5.申请较低金额的资助

要求资金适量,这是由你的商业计划和财务电流支持,会增加你获得贷款的机会。它也会让你更容易偿还。你不想鞍自己比必要更多的债务,你当然不希望有大量的债务,你不能无力偿还清盘。

申请之前,重新审视你的商业计划,损益表,资产负债表,以及财务预测。确定是否存在可以最大限度地减少开销的任何区域,降低可变成本,或额外的收入带来的。运行多个预测最佳,最差和实际情形来决定你需要多少贷款的,如果事情向南转可以负担得起。

然后申请符合实际的数额。如果事情进展顺利,你需要更多的资金来增长,那么你就处于一个更好的位置来偿还当前的贷款并申请更多的融资。

哪些类型的商业贷款可以用于不良信贷?

对于那些信用不良的人来说,获得资金的大门并没有完全关闭。但是每种融资方案都是不同的,你需要做一些调查来找到最适合你的。下面是最常见的贷款选择,你会遇到你开始。

传统的银行贷款

这种选择不太可能适用于那些信用不良的人,因为传统的贷款机构对他们将资助的对象有限制。也就是说,这不是不可能的。然而,你的利率会比标准的比率更高,更抵押品可能会需要你比传统的收件人。

如果你认为你仍然有资格,看看其中的一些贷款的选择提供的SBA

小额贷款

小额贷款是类似于传统的银行贷款,但他们往往来自替代贷款人喜欢信用社。

小额贷款对于那些信用等级低的人来说更容易获得,因为贷款金额,正如名字所示,很小,通常是5万美元或更少。因此,这些贷款的信用要求也较低。

如果这种资助数额适合您的需求,这是一个很好的选择。该SBA有小额贷款计划,有几个可供选择的贷款选项,可作为KivaAccion

Fintech银行

数字和金融技术贷款机构的数量似乎每天都在增长。对于那些信用不好的人来说,这绝对是一件好事。这些贷款机构通常会对你的申请提出非常不同的要求,他们会关注你的商业记录和财务状况,而不是你的信用状况。

在申请之前,您需要查看贷款人的跟踪记录、服务、应用程序要求和客户支持,以了解您正在进行的工作。你可能需要留在他们的生态系统中,以获得更好的贷款条件和未来更高的融资选择。

商人预付现金

也被称为企业现金预支,此选项只适用于那些有现金流问题他们需要一万美元或更少。现金预支通常有很高的利率,这意味着从长远来看,你几乎肯定要比最初的贷款支付更多的钱,特别是如果你错过了还款。在走这条路之前,要确定你能按时还款。

信用卡业务

如果你能确保用你们公司的名字签的信用卡购买并按时付款,你就能获得融资,同时开始建立良好的商业信誉。当然,信用额度、利率和付款条件各不相同,每家银行或信用社都有资格要求,所以这种选择并不适用于所有人。

房屋净值信贷线

也被称为“赌农场”,不用说,这是一个极其高风险的选择,而且只适用于那些有房子的人。你把你的房子作抵押以获得银行贷款。

基于收入的贷款

这种类型的贷款有收件人的利基池:你必须有超过550的信用评分,您的公司必须超过十万一年的销售,贷款金额不能超过你收入的百分之十。您可以收到这种类型的贷款在短短的一个星期。如果你符合这些条件,您可以了解更多这里

朋友和家人

如果你的生活中确实有人可以为你的事业投资,你可以得到a从朋友和家庭贷款有时是一个选项。当然,对于许多企业家谁是刚刚起步,需要现金,这恰恰是不是一个可能性。betway官网

要么是他们需要的钱太多,要么是他们的朋友和家人太少,或者他们自己也很缺钱。你的朋友和家人可能会认为这太冒险了,因为你的信用也不好。

申请商业贷款之前需要考虑

为什么每种类型的贷款人的问候需求,利益各不相同,和缺点有一些核心要素适用于任何人之前,需要考虑。

需要的文档

不同的贷款机构要求或多或少的财务和计划文件予以考虑。你能做的最好的事情是保持你的计划和财务文件的最新,并找到适合你经营多久的贷款机构。如果他们要求你提供超过你工作年限的文件,那就找其他的方法来支持你的理由。

年利率(APR)

这简直就是你会在你的贷款付出的年利率。通常较低的信用评分或替代贷款选择意味着你将有一个更高的四月确保你可以采取贷款之前管理的兴趣,总是寻找那些提供低利率一段时间的机会选择。

还款计划

多久你必须偿还贷款?是否有长和不同的年利率和费用的短期选择?确保你知道可能的选项是多久,你有什么减少额外的费用。

首付

没有永远都会根据你的贷款人要求的首付。他们会经常接受某种形式的抵押品,如果一个是必要的。在某些情况下,你可能想看看对于提供以换取首期支付更优惠的条件(利率和期限返还)选项。

额外的成本和费用

总会有要注意的一些额外的或潜在的费用。加工,承销和滞纳金以及交易费用可以钉在你可能不准备额外的费用。询问这些了前面,并确保你能覆盖他们或让他们放弃由贷款人。

做好准备,提高机会

不管你的信用评分,商业史,或目前的财务状况,你可以做,以提高你的被批准用于资助机会的最好的事情就是提前做好准备。做你的研究,兽医你的贷款方式,并检查你的商业计划金融为了确保您贷款是有道理的现在。这样做将确保你可以向任何贷款人的信心和必要的批准文件。

如果您需要创建或更新您的商业计划,您可以开始使用我们的免费商业计划书模板。如果你正在寻找一个更简单的选择,同时也能帮助你建立一个投资者准备好的演讲平台,你可能想要检查一下LivePlañ。随着LivePlan,你的计划是超过贷款人来看待,它成为增长的工具一叠纸。同自动财务循序渐进的指导你可以花更少的时间来建立你的计划和更多的时间你的业务运行。

无论你选择何种商业计划,让你的计划对betway手机网页投资者来说是获得资金的关键一步。让每件事都清晰明了,易于消化,并专注于你的业务优势,以提高你被批准的机会,即使信用不佳。

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AvatarKody维尔特

Kody目前是入站和内容营销专家在帕洛阿尔托软件并运行社论既LivePlan和Bplans,各种自由的专家和内部的作家的工作。俄勒冈大学的毕业生,他专门从事搜索引擎优化研究,内容写作,和品牌。